小额贷款多久会变呆账，并没有一个统一的法律规定，但根据行业惯例和财务管理标准，可以得出以下结论：
一般标准 ：在商业实践中，欠款逾期超过90天通常会被认定为呆账。这一标准适用于大多数企业和金融机构。特殊情况：
对于小额贷款，逾期30天可能就会被视为呆账。信用卡欠款逾期超过60天，一般会被认定为呆账。
行业差异：
不同行业对于呆账的认定标准可能存在差异。例如，建筑行业的工程款项，可能由于项目进度的原因，逾期时间会相对较长。
金融机构差异
银行：
大部分银行在逾期90天后会将贷款列为呆账。在这段时间内，银行会通过各种方式尝试催收，包括催收、上门催收等。
小额贷款公司：小额贷款公司通常对逾期的处理更加灵活，可能在逾期60天后就开始催收，并在逾期90天后将其列为呆账。
P2P贷款：P2P贷款的逾期处理相对复杂，具体时间可能因平台而异。有些平台会在逾期30天后进行催收，而在逾期超过90天后则可能将其列为呆账。
法律依据：
小额贷款记录一般要经过五年以上的时间才会予以消除，自不良行为或事件终止之日起算。征信机构对网贷申请中的个人不良信息的保存期限是5年，从不良行为或者事件终止之日起开始计算，如果超过5年的，会删除该记录。
综上所述，小额贷款变为呆账的时间主要取决于具体的逾期天数和金融机构的规定。一般情况下，逾期超过90天会被认定为呆账，但小额贷款公司可能会在逾期60天后就将其视为呆账。此外，如果借款人长期拖欠且无法偿还欠款，债权方也可能在逾期后的一段时间内将其列为呆账。
建议：借款人在面临还款困难时，应及时与贷款机构沟通，寻求解决方案，以避免贷款被提前认定为呆账，从而影响个人信用记录。
